بیمه مسئولیت مدیران و اعضای هیئت‌مدیره (D&O) — شرکتها، مدیرعاملان و اعضای هیئت‌مدیره
Directors & Officers (D&O) Liability Insurance
پاسخ کوتاه
بیمه مسئولیت مدیران (D&O)، خسارت‌های وارده به مدیران و اعضای هیئت‌مدیره در اثر ادعاهای ناشی از تصمیمات مدیریتی — از جمله دعاوی سهامداران، ادعای تخلف از وظایف و افشای اطلاعات — را تا سقف تعهد بیمهنامه جبران میکند. هزینه‌های دفاع حقوقی در مراجع قضایی و سازمان بورس نیز مطابق شرایط عمومی پوشش داده میشود.
حق بیمه بیمه مسئولیت مدیران و اعضای هیئت‌مدیره (D&O): از ۸ میلیون تومان در سال (تخمینی — نهایی پس از استعلام و تعیین سقف تعهد)
چه کسانی به این بیمهنامه نیاز دارند؟
- اعضای هیئت‌مدیره و مدیرعاملان شرکتهای سهامی عام و خاص
- مدیران غیرموظف و اعضای مستقل هیئت‌مدیره
- شرکتهای پذیرفتهشده در بورس و فرابورس و تابع ضوابط حاکمیت شرکتی
- مدیران استارتاپ‌ها، شرکتهای دانش‌بنیان و هلدینگ‌های سرمایه‌گذاری
- سایر کارکنان ارشد با مسئولیت مدیریتی در چارچوب پوشش توافق‌شده
پوشش‌ها — چه چیزی جبران میشود؟
| پوشش | توضیح |
|---|---|
| دعاوی سهامداران و ذی‌نفعان | پوشش هزینه دفاع و خسارت در دعاوی سهامداران اقلیت، ادعای زیان به ارزش سهام و اختلافات ناشی از مصوبات مجامع. |
| تخلف از وظایف مدیریتی | پوشش ادعاهای ناشی از تصمیمات خلاف مقررات، تخلف از وظیفه مراقبت و نظارت، مگر تخلف عمدی مستند. |
| هزینه‌های دفاع حقوقی | حق‌الوکاله و هزینه دادرسی در مراجع قضایی، سازمان بورس و سایر مراجع انتظامی، حتی در دعاوی بلااقتدامه. |
| مسئولیت اظهار و افشای اطلاعات | پوشش ادعاهای ناشی از گزارشگری مالی و افشای اطلاعات، مشروط به عدم تقلب آگاهانه و مستند. |
| پوشش شرکت و دوره‌های قبل | در چارچوب توافق‌شده، ادعاهای مطرحشده علیه شرکت و رخدادهای دوره‌های قبل با تمدید بدون وقفه پوشش داده میشود. |
چه چیزی پوشش نمی‌شود؟ (استثناها)
- جرائم عمدی، تقلب مستند و سوءبرداشت شخصی از اموال شرکت
- معاملات خصوصی مدیر خارج از چارچوب وظایف و به سود شخصی
- ادعاهای مطرحشده پیش از شروع پوشش که مدیر از آن اطلاع داشته است
- جزای نقدی و مجازات‌های کیفری قطعی
- خسارت ناشی از انحصار اطلاعات یا عدم افشای عمدی سوابق به بیمهگر
- دعاوی مدیر علیه مدیر دیگر همان شرکت، مگر با درج صریح در بیمهنامه (استثنای بیمه‌شده علیه بیمه‌شده)
شرایط صدور
- ثبت رسمی شرکت و اعلام ساختار مدیریتی کامل هنگام صدور
- اعلام صحیح صورت‌های مالی و سوابق دعاوی جاری و گذشته
- اعلام فوری هر ادعا یا اخطاریه دریافتی در مهلت مقرر بیمهنامه
مدارک مورد نیاز
- آگهی تأسیس و آخرین تغییرات شرکت از اداره ثبت شرکتها
- آخرین صورت‌های مالی حسابرسی‌شده شرکت
- فهرست مدیران، مدیرعامل و سمت‌ها با کد ملی
- آخرین بیمهنامه D&O برای احتساب سوابق و پوشش دوره‌های قبل
- صورتجلسات مجامع و هیئت‌مدیره سال اخیر (در صورت نیاز کارشناس)
مراحل خرید
استعلام و تحلیل ریسک
تکمیل فرم استعلام همراه اطلاعات ساختار شرکتی؛ کارشناس سقف تعهد متناسب با اندازه و صنعت شرکت را پیشنهاد میدهد.
ارسال مدارک و پیشفاکتور
پس از بررسی صورت‌های مالی و سوابق، پیشفاکتور رسمی با نرخ مصوب بیمه ایران صادر میشود.
پرداخت حق بیمه
پرداخت از طریق درگاه بانکی یا فیش رسمی؛ پوشش از لحظه تأیید صدور و تاریخ مندرج در بیمهنامه آغاز میشود.
دریافت بیمهنامه
نسخه چاپی و الکترونیکی بیمهنامه همراه شرایط عمومی و ضمیمه مدیران بیمه‌شده ارسال میشود.
مراحل دریافت خسارت
اعلام فوری ادعا
به‌محض دریافت اظهارنامه، اخطاریه یا ابلاغ مرجع، موضوع را حداکثر ظرف ۵ روز کاری به نمایندگی اعلام کنید.
تکمیل فرم اعلام خسارت
شرح رخداد، سمت مدیر، تاریخ تصمیم موضوع ادعا و مرجع مطالبه‌کننده دقیق ثبت میشود.
ارسال مدارک پرونده
اظهارنامه، صورتجلسات، مصوبات مرتبط، گزارش‌های مالی و مکاتبات حقوقی ارسال میشود.
تشکیل پرونده دفاعی
بیمهگر در چارچوب پوشش، وکیل یا مشاور حقوقی دفاع را بر اساس شرایط عمومی بیمهنامه معرفی میکند.
کارشناسی و تعیین مسئولیت
میزان مسئولیت مدیر و سهم هر خسارت با بررسی مستندات و نظرات تخصصی تعیین میشود.
توافق و پرداخت
خسارت تأییدشده با رعایت فرانشیز و سقف تعهد مندرج در بیمهنامه به ذی‌نفع پرداخت میشود.
مهلت اعلام خسارت و جزئیات کارشناسی طبق شرایط عمومی بیمهنامه و راهنمای کامل خسارت است.
سوالات متداول بیمه مسئولیت مدیران و اعضای هیئت‌مدیره (D&O)
مطالب مرتبط از دانشنامه
منابع قانونی
قانون مسئولیت مدنی — مواد ۱ تا ۱۱
قانون بیمه — مصوب ۱۳۱۶
آیین‌نامه ۵۷ بیمه مرکزی — شرایط عمومی بیمه مسئولیت
محصولات مرتبط
جبران خسارت نشت داده مشتریان، حملات سایبری و هزینه‌های اطلاع‌رسانی و رعایت الزامات قانون تجارت الکترونیکی.
راهنماهای مرتبط با این بیمهنامه
پیش از خرید یا در زمان صدور، این راهنماهای کاربردی تصمیم‌های کلیدی بیمهنامه را کوتاه و دقیق توضیح می‌دهند.
صدور بیمه مسئولیت مدیران و اعضای هیئت‌مدیره (D&O) با نرخ مصوب بیمه ایران
فرم استعلام را تکمیل کنید؛ پیشفاکتور رسمی و مشاوره سقف تعهد همان روز کاری ارسال میشود.
پاسخ استعلام حداکثر تا یک روز کاری — استعلام هیچ تعهدی برای خرید ایجاد نمی‌کند.