بیمه مسئولیت سایبری و نقض داده — فروشگاه‌های اینترنتی، پلتفرم‌های خدماتی و شرکت‌های داده‌محور

• فروشگاه‌های اینترنتی و کسب‌وکارهای پردازش‌کننده داده مشتریان
• پلتفرم‌های خدماتی، استارتاپ‌های فناوری و شرکت‌های نرم‌افزاری
• شرکت‌های دارای سامانه پرداخت آنلاین و مؤسسات مالی کوچک
• مراکز آموزشی و درمانی دارای پرونده الکترونیک مراجعان
• شرکت‌های حسابداری، حقوقی و مشاوره‌ای نگهدارنده اطلاعات محرمانه ارباب‌رجوع

• خسارت ناشی از دست‌کاری عمدی یا تقلب کارکنان خودِ بیمه‌شده
• اختلال بر اثر بی‌توجهی مستند و آگاهانه به هشدارهای امنیتی کارشناسی
• جرائم نقدی و مجازات‌های قابل انتقال به شخص
• ادعاهای ناشی از نقص امنیتی پیش از شروع پوشش که بیمه‌شده از آن اطلاع داشته است
• سرقت فیزیکی تجهیزات و خسارت صرفاً سخت‌افزاری

1. ۱

   استعلام و ارزیابی ریسک سایبری

   تکمیل فرم استعلام با شرح سامانه‌ها و داده‌ها؛ کارشناس سطح پوشش و سقف تعهد مناسب را پیشنهاد می‌دهد.

2. ۲

   ارسال مدارک و پیش‌فاکتور

   پس از بررسی وضعیت امنیتی و نوع داده‌ها، پیش‌فاکتور رسمی با نرخ مصوب بیمه ایران صادر می‌شود.

3. ۳

   پرداخت حق بیمه

   پرداخت از طریق درگاه بانکی یا فیش رسمی؛ پوشش از لحظه تأیید صدور و تاریخ مندرج آغاز می‌شود.

4. ۴

   دریافت بیمه‌نامه

   نسخه چاپی و الکترونیکی بیمه‌نامه همراه شرایط عمومی و چک‌لیست واکنش به رخداد ارائه می‌شود.

1. ۱

   اعلام فوری رخداد

   بلافاصله پس از کشف نشت داده یا حمله، موضوع را حداکثر ظرف ۴۸ ساعت به نمایندگی اعلام کنید.

2. ۲

   توقف آسیب و حفظ شواهد

   سامانه آسیب‌دیده را ایزوله و گزارش‌های لاگ را بدون تغییر نگه دارید؛ اقدامات بازیابی مستند شود.

3. ۳

   تکمیل فرم اعلام خسارت

   شرح رخداد، تعداد رکوردهای درگیر، زمان کشف و اقدامات انجام‌شده در فرم ثبت می‌شود.

4. ۴

   کارشناسی و ارزیابی آثار

   کارشناس امنیت و حقوقی میزان افشای داده، تعهدات اطلاع‌رسانی و خسارت ذی‌نفعان را برآورد می‌کند.

5. ۵

   اطلاع‌رسانی به صاحبان داده

   متن اطلاع‌رسانی با هماهنگی بیمه‌گر و مطابق تکالیف قانونی تهیه و ارسال می‌شود.

6. ۶

   توافق و پرداخت

   خسارت تأییدشده شامل هزینه دفاع و جبرانی‌ها با رعایت فرانشیز و سقف تعهد پرداخت می‌شود.

مهلت اعلام خسارت و جزئیات کارشناسی طبق شرایط عمومی بیمه‌نامه و راهنمای کامل خسارت است.

سوالات متداول بیمه مسئولیت سایبری و نقض داده

• مسئولیت حقوقی تولیدکنندگان محتوا و کسب‌وکارهای اینستاگرامی

• قانون تجارت الکترونیکی — ماده ۵۸

• قانون مسئولیت مدنی — مواد ۱ تا ۱۱

• آیین‌نامه ۵۷ بیمه مرکزی — شرایط عمومی بیمه مسئولیت