بیمه مسئولیت مشاوران مالی و مالیاتی — مشاوران مالی، مشاوران مالیاتی و مؤسسات خدمات مالی
Financial and Tax Advisors Liability Insurance
پاسخ کوتاه
بیمه مسئولیت مشاوران مالی و مالیاتی، خسارت مالی وارد شده به موکل در اثر مشاوره مالیاتی نادرست، برنامه‌ریزی معیوب سرمایهگذاری و خطای محاسباتی که به جریمه یا زیان منجر شود، تا سقف تعهد بیمهنامه جبران میکند. هزینه دفاع حقوقی در دعاوی موکل نیز در صورت درج در بیمهنامه قابل پوشش است.
حق بیمه بیمه مسئولیت مشاوران مالی و مالیاتی: از ۱٫۵ میلیون تومان در سال (تخمینی — نهایی پس از استعلام و تعیین سقف تعهد)
چه کسانی به این بیمهنامه نیاز دارند؟
- مشاوران مالی دارای مجوز رسمی خدمات مالی
- مشاوران مالیاتی دارای پروانه سازمان امور مالیاتی
- مؤسسات مشاوره مالی و شرکای آن‌ها
- مشاوران سرمایهگذاری در چارچوب مجوز مرتبط
- مدیران مالی مستقل و مشاوران بودجه‌ریزی شرکت‌ها
- مؤسسات برنامه‌ریزی مالی شخصی با قرارداد مشاوره کتبی
پوشش‌ها — چه چیزی جبران میشود؟
| پوشش | توضیح |
|---|---|
| مشاوره مالیاتی نادرست | جبران خسارت و جرایم قابل انتساب ناشی از توصیه مالیاتی معیوب، در صورت اثبات تقصیر مشاور. |
| خطای برنامه‌ریزی مالی | پوشش خسارت مالی موکل ناشی از تحلیل نادرست، محاسبه معیوب جریان نقدی و ارزیابی غیرواقعی طرح‌های اقتصادی. |
| جریمه برای موکل | جبران جرایم و ضرر مالی قابل انتساب به عملکرد مشاور، در محدوده مندرج در بیمهنامه. |
| خسارت ناشی از گزارش‌های مالی | پوشش خسارت اشخاص ثالث ناشی از اتکا به گزارش‌ها و طرح‌های توجیهی معیوب مشاور، مطابق شرایط عمومی. |
| هزینه‌های دفاع حقوقی | حقالوکاله و هزینه دادرسی در دعاوی موکل و مراجع نظارتی ناشی از رخداد بیمه‌شده. |
| مسئولیت کارکنان مؤسسه | پوشش مسئولیت مشاور در قبال اعمال کارکنان وابسته مؤسسه در محدوده درج‌شده در بیمهنامه. |
چه چیزی پوشش نمیشود؟ (استثناها)
- زیان‌های ناشی از نوسان بازار و تصمیم خودسرانه موکل بدون اتکا به گزارش مشاور
- تضمین بازدهی سرمایهگذاری و وعده سود قطعی در صورت اثبات
- رخدادهای خارج از دوره اعتبار بیمهنامه با اکسز تاریخ وقوع
- خطای عمدی، سوءاستفاده از وجوه موکل و کلاهبرداری
- خسارت ناشی از اطلاعات نادرست ارائهشده از سوی خود موکل
- جرایم انتظامی مراجع نظارتی خدمات مالی
شرایط صدور
- دارا بودن مجوز یا پروانه معتبر خدمات مالی یا مالیاتی در تاریخ خطا
- ارائه مشاوره با قرارداد کتبی و ثبت مستندات برای اثبات نحوه عملکرد
- اعلام دقیق دامنه خدمات هنگام صدور
- عدم وجود خسارت‌های اعلام‌نشده در دوره‌های قبل
مدارک مورد نیاز
- مجوز خدمات مالی یا مالیاتی یا پروانه معتبر
- کارت ملی و شناسنامه
- بیمهنامه مسئولیت سال قبل (جهت احتساب تخفیف عدم خسارت)
- نمونه قرارداد مشاوره (در صورت لزوم)
- مدارک ثبت مؤسسه (در صورت صدور برای مؤسسه)
مراحل خرید
استعلام و تعیین دامنه خدمات
پس از تکمیل فرم استعلام، دامنه خدمات و سقف تعهد متناسب پیشنهاد میشود.
ارسال مدارک و پیشفاکتور
مدارک هویتی و مجوز حرفهای بررسی و پیشفاکتور رسمی با نرخ مصوب بیمه ایران صادر میشود.
پرداخت حق بیمه
پرداخت از طریق درگاه بانکی یا فیش بانکی انجام و تأییدیه صدور برای شما ثبت میشود.
دریافت بیمهنامه
نسخه الکترونیکی و چاپی بیمهنامه همراه شرایط عمومی طی حداکثر یک روز کاری تحویل داده میشود.
مراحل دریافت خسارت
اعلام فوری رخداد
بلافاصله پس از اطلاع از رخداد، موضوع را حضوری یا تلفنی به نمایندگی اعلام کنید؛ مهلت اعلام طبق بیمهنامه حداکثر ۵ روز کاری است.
تکمیل فرم اعلام خسارت
فرم اعلام خسارت با شرح دقیق وقایع، تاریخ رخداد و سوابق مرتبط تکمیل و امضا میشود.
ارسال مدارک پرونده
مدارک حرفهای، پرونده مرتبط و اسناد هویتی طرفین به کارشناس خسارت ارسال میشود.
کارشناسی تخصصی
کارشناس تخصصی با بررسی مدارک حرفهای، تقصیر و میزان خسارت را ارزیابی میکند.
توافق یا رأی
پس از تعیین مسئولیت، خسارت بر اساس توافق طرفین یا رأی مرجع قضایی محاسبه میشود.
پرداخت با فرانشیز
خسارت قابل پرداخت پس از کسر فرانشیز مقرر در بیمهنامه به ذی‌نفع پرداخت میشود.
مهلت اعلام خسارت و جزئیات کارشناسی طبق شرایط عمومی بیمهنامه و راهنمای کامل خسارت است.
سوالات متداول بیمه مسئولیت مشاوران مالی و مالیاتی
منابع قانونی
قانون مسئولیت مدنی — مواد ۱ تا ۱۱
قانون بیمه مصوب ۱۳۱۶ — ماده ۱۲ و ۳۰
شرایط عمومی بیمه مسئولیت حرفهای — آیین‌نامه ۵۷ بیمه مرکزی
محصولات مرتبط
جبران خسارت جانی و مالی وارد شده به بیمار در اثر خطای حرفهای پزشک، همراه با هزینه‌های دفاع حقوقی.
جبران خسارت جانی و مالی بیمار در اثر خطای دندانپزشک، شامل ایمپلنت، پروتز و عوارض بی‌حسی، همراه با دفاع حقوقی.
جبران خسارت ناشی از خطای حرفهای پیراپزشکان شامل پرستار، ماما، فیزیوتراپیست و تکنسین، همراه با هزینه دفاع حقوقی.
جبران خسارت ناشی از خطای تحویل دارو، داروی تاریخ‌گذشته و تداخلات دارویی در داروخانه، همراه با هزینه دفاع حقوقی.
راهنماهای مرتبط با این بیمهنامه
پیش از خرید یا در زمان صدور، این راهنماهای کاربردی تصمیم‌های کلیدی بیمهنامه را کوتاه و دقیق توضیح می‌دهند.
صدور بیمه مسئولیت مشاوران مالی و مالیاتی با نرخ مصوب بیمه ایران
فرم استعلام را تکمیل کنید؛ پیشفاکتور رسمی و مشاوره سقف تعهد همان روز کاری ارسال میشود.
پاسخ استعلام حداکثر تا یک روز کاری — استعلام هیچ تعهدی برای خرید ایجاد نمی‌کند.